外国人銀行はフィリピンの不動産競売に参加できません：重要な教訓

4E STEEL BUILDERS CORPORATION AND SPOUSES FILOMENO G. ECRAELA & VIRGINIA ECRAELA, PETITIONERS, VS. MAYBANK PHILIPPINES, INC., AND THE SHERIFF OF THE CITY OF CALOOCAN, RESPONDENTS. [G.R. No. 230013, March 13, 2023 ]

導入

外国企業がフィリピンで事業を行う場合、遵守すべき特定の制限があります。これらの制限を理解することは、法的紛争を回避するために不可欠です。最近の最高裁判所の判決は、外国人銀行がフィリピンの不動産競売に参加できないことを明確にしています。この判決は、外国人銀行がフィリピンで事業を行う方法に大きな影響を与える可能性があります。

この訴訟では、4E Steel Builders CorporationとSpouses Filomeno and Virginia Ecraelaが、Maybank Philippines, Inc.による不動産競売の有効性に異議を唱えました。主な法的問題は、外国人銀行であるMaybankが、フィリピンの法律に基づいて競売に参加し、不動産を取得する権限を有するかどうかでした。

法的背景

フィリピンの憲法は、土地の所有権をフィリピン国民または少なくとも60％がフィリピン人によって所有されている企業に制限しています。この制限は、フィリピンの土地が外国人の支配下に置かれることを防ぐことを目的としています。

共和国法第133号（RA 133）およびその修正版である共和国法第4882号（RA 4882）は、外国人銀行がフィリピンの不動産競売に参加する資格を得るための特定の条件を規定しています。これらの法律は、外国人銀行が担保権の実行を目的として不動産を所有することを許可していますが、競売に参加して不動産を取得することを制限しています。

重要な条項は次のとおりです。

SECTION 1. Any provision of law to the contrary notwithstanding, private real property may be mortgaged in favor of any individual, corporation, or association, but the mortgage or his successor in interest, if disqualified to acquire or hold lands of the public domain in the Philippines, shall not take possession of the mortgaged property during the existence of the mortgage and shall not take possession of mortgaged property except after default and for the sole purpose of foreclosure, receivership, enforcement or other proceedings and in no case for a period of more than five years from actual possession and shall not bid or take part in any sale of such real property in case of foreclosure: Provided, That said mortgagee or successor in interest may take possession of said property after default in accordance with the prescribed judicial procedures for foreclosure and receivership and in no case exceeding five years from actual possession.

この条項は、外国人銀行が担保権の実行のために不動産を所有することを許可していますが、競売に参加して不動産を取得することを明確に禁止しています。

訴訟の詳細

4E Steel Builders Corporationは、Maybankから信用枠を取得しました。この信用枠を担保するために、Spouses Ecraelaは5つの土地を抵当に入れました。4E Steelが債務不履行に陥ったため、Maybankは抵当不動産の競売を開始しました。Maybankが最高入札者として競売に参加し、不動産を取得しました。

4E SteelとSpouses Ecraelaは、Maybankが外国人銀行であるため、競売に参加する資格がないと主張し、競売の有効性に異議を唱えました。この訴訟は、地方裁判所（RTC）から控訴裁判所（CA）を経て、最終的に最高裁判所（SC）に上訴されました。

訴訟の経過は次のとおりです。

• 2003年、4E Steelは地方裁判所（RTC）に訴訟を提起し、支払いの再適用と会計処理を求めました。
• Maybankは、抵当不動産の司法外競売を申請しました。
• 4E Steelは訴状を修正し、競売の無効を宣言し、予備的差止命令を求めました。
• RTCは4E Steelの予備的差止命令の申請を却下し、競売が実施されました。Maybankが最高入札者として落札しました。
• 4E Steelは追加の訴状を提出し、Maybankが外国人によって所有および管理されているため、フィリピンの土地を取得する資格がないと主張しました。
• RTCは4E Steelの訴状を却下しました。
• 4E Steelは控訴裁判所（CA）に上訴しました。
• CAは一部を認め、競売を無効とし、独立した会計士による未払い債務の算定を命じました。
• Maybankと4E Steelの両方が最高裁判所に上訴しました。

最高裁判所は、控訴裁判所の判決を支持し、Maybankが外国人銀行であるため、競売に参加する資格がないと判断しました。裁判所は、競売が実施された時点での適用法はRA 4882であり、外国人銀行が競売に参加することを禁止していると強調しました。

裁判所の判決からの重要な引用を以下に示します。

「外国人銀行として、Maybankはフィリピンの銀行システムで事業を行う権限を与えられており、フィリピンの銀行と同じ権利と特権を有しています。」

「外国人銀行は、RA No. 10641に基づいて抵当不動産を競売にかけ、取得することができますが、以下の制限があります。（a）占有は5年間に制限されます。（b）不動産の所有権は外国人銀行に移転されません。（c）外国人銀行は、5年以内にその権利を資格のあるフィリピン国民に移転する必要があります。」

実用的な意味合い

この判決は、フィリピンで事業を行う外国人銀行にとって重要な意味を持ちます。外国人銀行は、担保権の実行を目的として不動産を所有することを許可されていますが、競売に参加して不動産を取得することはできません。この制限を遵守しない場合、競売が無効になる可能性があります。

この判決は、外国人投資家がフィリピンで不動産を取得する際に注意を払う必要性を強調しています。外国人投資家は、フィリピンの法律を理解し、不動産取引を行う前に法律専門家のアドバイスを求める必要があります。

重要な教訓

• 外国人銀行は、フィリピンの法律に基づいて不動産競売に参加する資格がありません。
• 外国人投資家は、フィリピンで不動産を取得する際に注意を払う必要があります。
• 不動産取引を行う前に、法律専門家のアドバイスを求めることが不可欠です。

よくある質問

Q：外国人銀行はフィリピンで不動産を所有できますか？

A：外国人銀行は、担保権の実行を目的として不動産を所有することを許可されていますが、競売に参加して不動産を取得することはできません。

Q：外国人銀行がフィリピンの不動産競売に参加した場合、どうなりますか？

A：外国人銀行が競売に参加した場合、競売は無効になる可能性があります。

Q：外国人投資家がフィリピンで不動産を取得する際に注意すべきことは何ですか？

A：外国人投資家は、フィリピンの法律を理解し、不動産取引を行う前に法律専門家のアドバイスを求める必要があります。

Q：RA 4882は外国人銀行の不動産競売参加にどのように影響しますか？

A：RA 4882は、外国人銀行が担保権の実行のために不動産を所有することを許可していますが、競売に参加して不動産を取得することを明確に禁止しています。

Q：RA 10641は外国人銀行の不動産競売参加にどのように影響しますか？

A：RA 10641は、外国人銀行が抵当不動産を競売にかけ、取得することを許可していますが、特定の制限があります。占有は5年間に制限され、不動産の所有権は外国人銀行に移転されず、外国人銀行は5年以内にその権利を資格のあるフィリピン国民に移転する必要があります。

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