本判決は、取締役が善管注意義務を怠り、または会社に対して不正行為を行った場合、個人として責任を負う可能性があることを明確にしました。裁判所は、ウィンコープの取締役がずさんな融資承認プロセスに関与し、会社の資金を危険にさらしたと判断しました。本判決は、企業の資金を預けられた取締役が、その義務を真剣に受け止める必要があることを示唆しています。

会社のベールを剥ぐ：ウィンコープ詐欺事件における役員の個人的責任

この訴訟は、投資家のアレハンドロ・ン・ウィーがウィンコープとその役員を相手取り、約束手形に関連する投資損失の回収を求めて起こされました。ン・ウィーは、ウィンコープが彼の投資資金を不正に使用したと主張しました。この事件の中心的な問題は、ウィンコープが第三者に融資枠を提供し、その後、その融資枠を悪用されたとされる事実にありました。裁判所は、取締役の善管注意義務違反が認められた場合、会社のベールを剥ぐべきかどうかを判断する必要がありました。善管注意義務とは、取締役が会社の最善の利益のために行動しなければならないという義務を指します。

裁判所は、いくつかの要因を考慮しました。第一に、融資枠は設立後間もない会社に提供されました。第二に、会社の資本は少額でした。第三に、会社は必要な許可証を取得していませんでした。裁判所は、これらの要因がすべて赤信号であり、取締役は融資枠の承認についてより注意深くあるべきだったと判断しました。取締役が適切な注意を払わなかったため、裁判所は会社のベールを剥ぐことが適切であると判断し、ウィンコープの取締役がン・ウィーに対する損害賠償責任を個人として負うと判断しました。本件における重要なポイントは、取締役の行為が職務上の不注意または悪意に相当する場合、その責任を回避するために会社のベールに頼ることはできないということです。

第31条取締役、受託者又は役員の責任取締役又は受託者は、法に明らかに違反する行為に故意かつ承知で賛成又は投票した場合、又は会社の事務を監督する上で重大な過失又は悪意がある場合、又は取締役又は受託者としての義務と矛盾する個人的又は金銭的利益を得た場合、会社、その株主若しくは構成員及びその他の者が被ったすべての損害に対して連帯して責任を負うものとする。

取締役、受託者又は役員が、自己の義務に違反して、自分に託された事項に関して会社に不利な利益を取得しようとするか、又は取得した場合、衡平法上、自分自身のために取引する能力がない場合、彼は会社のための受託者として責任を負い、会社に発生したであろう利益を会計処理しなければならない。

裁判所の決定は、取締役は会社の財産を守るために、より注意を払う必要があるという明確なメッセージを送りました。取締役は、企業の単なるゴム印であってはならず、積極的に事業の管理に関与する必要があります。今回の事件の事実は、企業取締役が第三者の不正行為を可能にする行為の責任を問われる可能性があることを明らかにしました。

取締役は、会社の財務状況、業務、および管理慣行に精通している必要があります。企業が特定の投資によって恩恵を受ける可能性があるかどうかを慎重に検討せずに、すべての事業決定に従うことはできません。今回のウィンコープの役員の行動が、第三者に融資の資金をだまし取ろうとした事例として解釈される可能性があります。

本判決は、会社のベールを剥ぐためのハードルが低いことを意味するものではありません。裁判所は、会社のベールは「まれにのみ、非常に注意深く」剥がされるべきであると述べています。しかし、取締役が善管注意義務を怠り、その行為が会社の株主または債権者に損害を与えた場合、裁判所は会社のベールを剥ぐ可能性があります。本判決は、他の役員を訴えなかった取締役の決定は疑わしいものであると指摘しました。したがって、本判決は取締役が会社の行動に対して完全に責任を負うことを改めて表明するものです。

FAQs

本判決は、会社の役員が会社に不利益をもたらす決定をした場合、説明責任を問われる可能性があることを明確に示しています。取締役は会社の資産の管理者であるため、職務を真剣に受け止める必要があります。

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出典：短いタイトル、G.R No.、日付

この判決は、機械設備が契約によって不動産とみなされ、不動産抵当権に含まれるかどうかを明確にしました。最高裁判所は、契約当事者が抵当権設定契約において機械設備を不動産として明確に合意した場合、それらは抵当権の範囲に含まれると判断しました。これは、抵当権設定契約の当事者が、法律や慣習上の定義に拘束されず、抵当権の対象となる資産を自由に決定できることを意味します。つまり、融資の担保として重要な資産が保護されることになります。

動産が不動産に変わるとき：融資、機械、抵当権の物語

本件は、リサール商業銀行株式会社（RCBC、現在はStar Two (SPV-AMC), Inc.に承継）が、Paper City Corporation of the Philippines（Paper City）に対して提起した訴訟に端を発しています。RCBCは、Paper Cityに対する融資の担保として、土地と建物を抵当に入れていましたが、Paper Cityが債務不履行となったため、不動産抵当権に基づいて担保権を実行しました。しかし、Paper Cityは、工場内の機械設備は動産であり、抵当権の範囲に含まれないと主張し、裁判で争いました。この訴訟の核心は、契約当事者が契約によって動産を不動産とみなすことができるのか、また、その合意が抵当権の範囲に影響を与えるのかという点でした。この裁判の結果は、抵当権設定契約における担保の定義に重要な影響を与えました。

本件の事実関係は、1990年から1991年にかけて、Paper CityがRCBCから複数の融資を受けたことに始まります。これらの融資は、当初、継続的動産抵当によって機械設備を担保としていました。その後、1992年にRCBC、メトロポリタン銀行、ユニオンバンク（債権者銀行、RCBCが受託銀行）とPaper Cityは、抵当信託証書（MTI）を締結しました。このMTIにより、Paper Cityは債権者銀行から追加の融資を受けましたが、その担保として、以前の不動産抵当に加えて、MTIの付属書「B」に記載された機械設備も提供されました。このMTIは、その後、1992年と1994年、1995年に修正され、融資額と担保の範囲が拡大されました。Paper Cityは1997年7月まで融資義務を履行していましたが、経済危機により債務不履行となり、RCBCは1998年10月21日に不動産抵当権に基づいて担保権を実行しました。

抵当権の実行後、Paper Cityは裁判所に訴訟を提起し、担保権の実行は事前の通知がなかったことなどを理由に無効であると主張しました。その訴訟の中で、Paper Cityは、機械設備は抵当権の範囲に含まれていないため、工場から撤去して第三者に売却することを申し立てました。裁判所は当初、機械設備は抵当権の範囲に含まれると判断しましたが、後にこの判断を覆し、機械設備は動産であると認めました。RCBCは、この裁判所の決定を不服として控訴しましたが、控訴裁判所も裁判所の判断を支持しました。そこでRCBCは、最高裁判所に上訴しました。

最高裁判所は、まず、契約当事者は法律、道徳、公序良俗に反しない限り、自由に契約条件を定めることができるという原則を確認しました。そして、本件におけるMTIおよびその修正契約の内容を詳細に検討した結果、Paper CityとRCBCは、当初から機械設備を抵当権の範囲に含めることを意図していたと認定しました。特に、MTIの付属書「A」および「B」には、建物、機械設備、その他の資産が詳細に記載されており、これらの付属書は契約の一部として明示的に参照されていました。さらに、MTIの修正契約では、機械設備は不動産抵当権の対象となる土地に固定された改良の一部として扱われることが明記されていました。

最高裁判所は、また、民法第2127条に言及し、抵当権は当然に改良物にも及ぶと判示しました。過去の判例（Bischoff v. Pomar and Cia. General de Tabacos, Cu Unjieng e Hijos v. Mabalacat Sugar Co., Manahan v. Hon. Cruz, Spouses Paderes v. Court of Appeals）も引用し、抵当権設定時に設置された機械設備や、その後に設置された機械設備も抵当権の範囲に含まれることを改めて確認しました。これらの判例は、不動産抵当権の範囲を広く解釈し、担保価値を保護する傾向を示しています。

以上の検討を踏まえ、最高裁判所は、控訴裁判所の判決を破棄し、裁判所の最初の決定を復活させました。これにより、機械設備は抵当権の範囲に含まれることが確定し、RCBCは担保権を実行して債権を回収できることになりました。本件の判決は、抵当権設定契約の解釈において、契約当事者の意図を尊重し、担保価値を保護するという原則を明確にした点で重要な意義を持っています。当事者が契約書に明確な文言を盛り込むことで、紛争を未然に防ぐことが可能となります。今回の判断は、債権者にとって、契約書の作成において資産を明確に定義し、分類することの重要性を示唆しています。

FAQs

この判決は、フィリピンにおける抵当権設定契約の解釈において、重要な先例となります。契約当事者は、担保となる資産の範囲を明確に定義し、契約書に明記することで、紛争を未然に防ぎ、法的安定性を高めることができます。

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出典：Star Two (SPV-AMC) v. Paper City Corporation of the Philippines, G.R. No. 169211, 2013年3月6日

本判決は、銀行が企業融資を承認する際に適切な注意を払うことの重要性を強調しています。最高裁判所は、遠東銀行信託会社（現フィリピン諸島銀行）が、テンメーカーズ・グループ、グレゴリア・ピラレス・サントス、ローエル・P・サントスに対して起こした訴訟において、銀行の訴えを棄却しました。裁判所は、銀行が融資契約における通常の銀行業務の慣行に従わず、融資を承認する前に企業からの必要な書類（取締役会決議など）を確保していなかったと判断しました。さらに、銀行は被告が融資の収益を受け取った証拠を提供できませんでした。本判決は、銀行が公衆の信頼を維持するために融資の承認と監督において最高水準の注意義務を果たす必要があることを示しています。

必要なデューデリジェンス：銀行は、リスクのあるローンを「書面で隠蔽」することはできません。

本件の焦点は、遠東銀行信託会社（FEBTC）がテンメーカーズ・グループ社（TGI）に対する未払いの約束手形のために訴訟を起こしたことにあります。個人被告であるグレゴリアとローエル・サントスは、それぞれTGIの社長と会計係であり、その手形に署名しましたが、FEBTCが実際に会社または彼らに資金を提供した証拠がないと主張しました。事件の核心は、FEBTCが適切な銀行業務の慣行に従ったか、または過失によって損失に繋がったかどうかです。上訴裁判所は、FEBTCがその従業員に対する適切な監査メカニズムを確立しなかったことを確認し、FEBTC自身の過失が損害に繋がったと判断しました。最高裁判所は、FEBTCが被った損失について、FEBTC自身を非難すべきであり、これは損害があっても権利侵害がない「damnum absque injuria」の事例であると判示し、上訴裁判所の判決を支持しました。

裁判所は、FEBTCは、申立人の財務能力を検証するための所得税申告書などの必要な書類の徴収を含む、Bangko Sentral ng Pilipinas（BSP）の規則に違反したと述べました。約束手形があったにもかかわらず、申立人が額面金額を受け取ったことを証明する証拠はありませんでした。約束手形でカバーされる融資のために、会社の承認された署名者を指定する取締役会決議/会社秘書の証明書もありませんでした。上訴裁判所は、この規則違反と申立人による担保の不在に注目しました。裁判所は、銀行は常に、投資家の利益を保護するために従業員が認められた銀行の規則および慣行に従うようにするための適切な監査メカニズムを持つべきであると述べました。さらに、銀行は、公共の信頼が最も重要であるという一般大衆の信頼と信用が強く影響されるという理由から、注意義務の適切な基準を高く維持すべきです。

申し立てにおいて、FEBTCは、申立人と取引を行うことを完全に許可された取締役会決議を通じて、銀行の規則と規制を遵守していると主張しました。裁判所は、FEBTCが申立人からの要求を適切に認めた根拠はないと判断しました。記録を調べたところ、3通の約束手形の収益を申立人が受け取ったことを証明する書類を見つけることができませんでした。銀行業務機関は通常、融資を承認したり、その収益を放出したりする前に、融資契約に関する次の書類の提出を求めます。

本件では約束手形がありましたが、申立人が約束手形に記載されている同額の金額を受け取ったことを示す証拠はありませんでした。特に約束手形に記載されているローンに関しては、会社の承認された署名者を指定する取締役会決議/会社秘書の証明書もありませんでした。この訴訟の結果は、「申立人は、銀行融資の取り扱いにおいて、取締役のGregoriaおよびRhoelに最高の注意と監督義務を行使する上で怠慢でした」。

最後に、裁判所は銀行が顧客との取引に際してより慎重に行動すべきであったと判示しました。銀行業務機関が最高水準の注意義務を果たすことは重要であり、必要です。約束手形の申立人は「生贄」として使用されており、これは銀行自身の従業員の過失によってもたらされた損害に対する責任があるため、そのような判決を覆すための基礎はありません。

FAQs

遠東銀行信託会社（FEBTC）に損害賠償を与えるのではなく、むしろ適切な規則や法律の施行を義務付けられた銀行の訴えを却下することが理にかなっています。さらに、企業契約の交渉や融資を得るために、必要なすべての書類を遵守するだけでなく、自分たち自身の監督能力も確認することが義務付けられています。もし会社に同様の問題に関する問題がある場合や紛争解決については、常に企業法の弁護士の法律扶助を探してください。

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出典：遠東銀行信託会社対テンメーカーズグループ, G.R. No. 171050, 2012年7月4日

本判決は、信託受領証取引における物件返還の可能性について判断を示しました。最高裁判所は、土地銀行対ペレス事件において、建設資材が公共事業に使用されることが当初から明確であった場合、その資材の返還義務は事実上不可能であると判断しました。そのため、この取引は単なる融資と見なされ、信託受領証法違反による詐欺罪は成立しないと判示しました。本判決は、信託受領証取引の適用範囲を明確にし、融資と信託受領証取引の区別を明確にする上で重要な意味を持ちます。

建設資材はどこへ？公共事業における信託受領証取引の落とし穴

土地銀行（LBP）は、アジア建設開発株式会社（ACDC）に対し、信用供与契約を締結し、ACDCは建設資材の購入のために信用状／信託受領証枠を利用しました。ACDCの役員は、総額52,344,096.32ペソの信託受領証を発行しましたが、ACDCは建設プロジェクトからの収益をLBPに返還しませんでした。LBPはACDCに対し、66,425,924.39ペソの債務の支払いを求める督促状を送付しましたが、ACDCはこれに応じなかったため、LBPはACDCの役員を信託受領証法違反（詐欺罪）で訴えました。ACDC側は、メトロ・レール・トランジットやクラーク・センテニアル・エキスポなどの政府プロジェクトのサブコントラクターとして活動しており、プロジェクトのクライアントからの支払いが滞っているため、信託受領証の対象となった資材の収益を受け取っていないと主張しました。裁判所は、この取引が信託受領証取引ではなく、単なる融資であると判断しました。この判断は、信託受領証取引の本質と、その法的責任を明確にする上で重要です。

最高裁判所は、本件における取引が信託受領証取引に該当しないと判断しました。信託受領証取引とは、委託者が特定の物件に対する所有権または担保権を有し、受託者にその物件を引渡し、受託者はその物件を信託として保持し、売却または処分し、その収益を委託者に引き渡す義務を負う取引を指します。しかし、本件では、LBPはACDCが建設業に従事しており、資材が公共事業に使用されることを当初から認識していました。この事実から、資材の返還が不可能であることを認識していたと見なされ、取引は単なる融資と判断されました。民法第1371条は、「契約当事者の意図を判断するためには、その同時期およびその後の行為を考慮しなければならない」と規定しています。この規定に基づき、裁判所は、当事者の意図を理解するために、単に署名された信託受領証に依存するのではなく、取引における当事者の同時期における行為を検証しました。LBPは、建設資材が政府プロジェクトの建設現場に配達されることを承認していました。これは、LBPが添付した信用状からも明らかです。

LBPが建設資材の建設現場への配達を認識して承認していたことは、LBPがこれらの建設資材の所有者となることを意図していなかったことを示唆します。LBPは政府系の金融機関として、資材が不動産の建設に使用されることを認識しているはずです。不動産の場合、建設されたものの所有権は、民法第445条に基づき、土地の所有者に帰属します。仮に、資材が可動産の建設に使用されたとしても、その所有権は政府に帰属し、公共財として分類される可能性があります。民法第420条は、公共財を定義しています。これに対し、信託受領証取引では、商品の代金を立て替えた者がその商品の絶対的な所有者となり、全額が支払われるまで所有者であり続け、商品が既に販売されている場合は、その収益がその者に引き渡されることが原則です。コリーナレス事件では、借り手が建設業に従事していたことから、取引は融資であると判断されました。借り手は、再販のために商品を取得する輸入業者ではありませんでした。小売で販売される商品は、購入されるまで受託者の管理下にあることがよくあります。完成品の製造に使用される資材の場合、これらの完成品も同様に、販売されるまで受託者の管理下に残ります。

しかし、建設プロジェクトに使用される商品や資材は、多くの場合、契約者を雇用するクライアントの管理下に置かれ、クライアントが契約者に支払いを怠った場合にのみ、これらの資材の返還を強制することができます。銀行が要求するとすぐに、これらの資材（またはそれらが一部となる建物や構造物）を回収することの契約者の困難と不確実性は、それらが信託受領証契約の対象となる資格を失わせます。これらの前提に基づいて、本件における当事者間の合意は、信託受領証取引とは見なせません。なぜなら、（1）当初から、当事者はACDCがLBPに資材またはそれらが使用された最終製品を再譲渡する義務を負うことが不可能であることを認識しており、（2）資材が政府プロジェクトに使用された瞬間から、それらはLBPの財産ではなく、公共財になったからです。これらの取引が信託受領証取引ではないため、詐欺罪による訴訟は、融資に対してのみ責任を負う被告に対して提起されるべきではありません。

仮に、取引が信託受領証取引であったとしても、被告に対する訴えは依然として却下されるべきです。信託受領証法は、金銭または商品の取り扱いにおける不正と信頼の悪用を、他者の所有者であるかどうかにかかわらず、処罰します。法律は、債務の支払いを一意に強制することを求めていません。「債務不履行による投獄に対する権利の侵害はあり得ません」。被告が信託受領証法に関連して刑法第315条第1項（b）に基づいて詐欺罪で有効に起訴されるためには、次の要素が確立されなければなりません。（a）被告は、商品を売却し、その収益を[委託者]に送金するか、売却されない場合は商品を返品する義務の下で、信託で商品を受け取った。（b）被告は、商品および／または売却収益を不正流用または転換した。（c）被告は、メトロバンクに損害を与え、不利益をもたらすために、信頼の悪用を伴う行為を行った。（d）[委託者]が収益の送金または売却されていない商品の返品を被告に要求した。

本件では、建設資材の取り扱いにおいて、不正や信頼の悪用は存在しませんでした。本件では、受託者が信託受領証取引の対象となる商品の売却収益を引き渡すことができない場合、または商品自体を返品できない場合に、不正流用が発生する可能性があります。ACDCの顧客が、訴訟が提起された時点で、ACDCが彼らと引き受けたプロジェクトの代金を支払っていなかったというACDCの主張は、LBPによって疑問視または否定されたことがないため、被告は収益を返品できなかったはずです。被告に帰属させることができるのは、信託受領証の対象となる商品を返品できなかったことだけです。ACDCがLBPが承認していなかった方法で建設資材を使用したという主張も、訴状には見られません。前述したように、LBPはこれらの資材を、それらが使用されたプロジェクト現場に配達することを承認していました。LBPはそうした時点で、加工された資材が政府プロジェクトの一部になるため、回収できない可能性があることを認識しているはずです。LBPがこれらの資材を取り戻すことを意図していなかったことは明らかです。もしそうしていたなら、主要な政府系金融機関として、資材を請求することを決定した場合に生じる法的複雑さと公的不便を予見していなかったことは、極度の過失と無能にあたると言えるでしょう。これらの「信託受領証」が満了した時点で、ACDCがこれらの資材またはその最終製品を返品できなかったことは、その意志に起因するものではありません。ACDC、その役員、または担当者に、悪意、過失、契約違反は認められていません。したがって、被告による信頼の悪用または不正流用がないため、詐欺罪に対する刑事訴訟は成立しません。

本件における刑事訴訟手続きは、訴状が法務長官室（OSG）の参加または同意を得て提出されたことが記録から明らかではないため、却下されるべきです。行政法典第4巻第3編第12章第35条は、次のように規定しています。法務長官室は、フィリピン政府、その機関、およびその職員と代理人を、弁護士のサービスを必要とする訴訟、手続き、調査、または事項において代理するものとします。法務長官室は、次の具体的な権限と機能を有します。（1）すべての刑事訴訟において、最高裁判所および控訴裁判所で政府を代理する。政府およびその職員を、最高裁判所、控訴裁判所、およびその他のすべての裁判所または法廷において、政府またはその職員が公的資格で当事者であるすべての民事訴訟および特別手続きにおいて代理する。デ・デルガド対ゴンサレス事件では、予備調査は刑事訴訟の一部であると判示しました。最高裁判所および控訴裁判所におけるすべての刑事訴訟は、フィリピン共和国を代表して法務長官のみが提起し、弁護することができるため、私人が単独で提起した刑事訴訟は、重大な欠陥を抱えています。本件の訴えは、LBPの私的利益を保護するために、政府企業顧問によってLBPを代表して提起されました。フィリピン国民の代表が訴訟に関与していないため、訴えは却下されるべきです。

FAQs

本判決は、信託受領証取引の適用範囲と、その法的責任を明確にする上で重要な意味を持ちます。事業者は、信託受領証取引の要件を十分に理解し、法的リスクを適切に管理することが重要です。

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出典: LAND BANK OF THE PHILIPPINES VS. LAMBERTO C. PEREZ, G.R No. 166884, 2012年6月13日

本判決は、公務員倫理規定違反に関する重要な判断を示しました。最高裁判所は、地方公務員が職務権限の及ぶ事業体から融資を受ける行為が、利益相反にあたるとして倫理規定に違反すると判断しました。これは、たとえ融資が返済されたとしても、その行為自体が規制に抵触するという解釈です。この判決により、公務員は職務に関連する融資の受け入れに、より一層の注意を払う必要が生じました。

利益相反：CDA職員への融資は不正行為か？

ペトラ・C・マルティネス対フィロメナ・L・ビジャヌエバ事件は、協同組合開発庁（CDA）の職員が協同組合から融資を受けた場合に、その職員が職務上の不正行為で有罪となるかどうかという問題を提起しました。マルティネスは、クラベリア農業協同組合（CABMPCI）のゼネラルマネージャーであり、ビジャヌエバはCDAの地域担当アシスタントディレクターでした。ビジャヌエバはCABMPCIから融資を受けましたが、マルティネスは後に、ビジャヌエバが融資を不適切に要請し、受け入れたとして、職務上の不正行為を訴えました。問題は、ビジャヌエバが融資を要請し、受け入れたことが、共和国法（R.A.）第6713号、すなわち公務員および職員の行動規範および倫理基準に違反したかどうかでした。

控訴裁判所は、オンブズマン事務所のビジャヌエバを有罪とする判決を覆しましたが、最高裁判所は控訴裁判所の判決を覆し、オンブズマン事務所の判断を支持しました。最高裁判所は、R.A.第6713号の第7条（d）は、職務に関連して、またはその事務所の職務の影響を受ける可能性のある取引に関連して、贈り物、謝礼、恩恵、娯楽、融資、または金銭的価値のあるものを提供または受け入れることを禁止していると指摘しました。裁判所は、この禁止はmalum prohibitumであると述べました。つまり、この規定が違反されたかどうかを判断するのは、法律によって定義された行為の実行であり、その性質や影響ではありません。したがって、ビジャヌエバが融資を完済したかどうかは、R.A.第6713号の第7条（d）に規定されている状況下で融資を要請したという行為自体が法律で禁止されているため、関係ありません。

裁判所はさらに、ビジャヌエバの融資要請は、CABMPCIの業務がビジャヌエバの事務所によって直接規制されているため、利益相反に当たると判断しました。したがって、ビジャヌエバはR.A.第6713号に違反したとして、有罪判決を受けました。判決の中で、最高裁判所は、R.A.第6938号がR.A.第6713号を廃止したという控訴裁判所の見解を明確に否定しました。R.A.第6938号は、協同組合に関する法律を扱っています。最高裁判所は、R.A.第6938号には、R.A.第6713号の政府職員および職員に対する禁止に関する規定を明示的に廃止する規定が含まれていないと述べました。また、R.A.第6938号の規定とR.A.第6713号の規定の間には、矛盾や矛盾は見当たらず、したがって、法律の黙示的な廃止もないと裁判所は判断しました。

この判決は、公務員は、職務に関連する企業や団体からの融資を受け入れる際には、細心の注意を払う必要があることを明確に示しています。R.A.第6713号の第7条（d）は、公務員が事務所の職務に関連して、または事務所の職務の影響を受ける可能性のある取引に関連して、融資を要請または受け入れることを禁止しています。この禁止はmalum prohibitumであるため、公務員は融資の要請や受領によって職務上の不正行為の罪を犯しているかどうかを判断するには、融資の性質や影響は関係ありません。

FAQs

この判決は、公務員の倫理的義務に関する重要な先例を確立しました。今後は、公務員の職務に関連する融資の問題について、より明確な指針となると考えられます。

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出典：Short Title, G.R No., DATE

本判決は、銀行が融資の約束に関して負う責任の範囲を明確にするもので、特に第三者がその約束によって影響を受ける場合に重要です。裁判所は、書面による合意や明確な証拠がない限り、銀行は融資の受益者ではない第三者に対して、融資の支払いを保証する義務を負わないと判断しました。つまり、銀行の従業員が口頭で約束をしたとしても、それが銀行の正式な契約として成立しない限り、銀行は法的責任を負わないということです。本判決は、銀行取引における明確な文書化の重要性を強調し、口頭での約束に頼ることの危険性を示唆しています。

口約束の代償：銀行の責任はどこまで？アバソロ氏の訴え

本件は、不動産の売買を巡る訴訟に端を発します。リアウェイ・アバソロ氏は、相続した土地をコラソン・マラシガン氏に売却しようとしましたが、マラシガン氏は現金を持っていませんでした。そこで、マラシガン氏はプルデンシャル銀行（現フィリピン諸島銀行）から融資を受け、その融資の支払いをアバソロ氏に直接行うことを提案しました。銀行の従業員であるノルベルト・メンディオラ氏は、アバソロ氏にマラシガン氏への土地の名義変更を指示し、融資の支払いを保証すると約束したとされています。しかし、マラシガン氏が融資を受けたにもかかわらず、アバソロ氏に代金を支払わなかったため、アバソロ氏はマラシガン氏とプルデンシャル銀行を提訴しました。

裁判所は、アバソロ氏が銀行に対して訴訟を起こした主な根拠は、メンディオラ氏が融資の支払いを保証したという口頭での約束でした。しかし、裁判所は、銀行がアバソロ氏に融資の支払いを保証する法的義務を負うためには、書面による契約または明確な証拠が必要であると判断しました。なぜなら、銀行は、その融資機能を効果的に実行し、信用供与に伴うリスクを最小限に抑えるために、明確な融資方針と健全な融資慣行を持つ必要があり、銀行保証の発行には適切な文書化が不可欠だからです。民法第1311条の**契約相対性の原則**も、本判決を支持しています。

第1311条。契約は、当事者、その譲受人および相続人の間でのみ効力を生じる。ただし、契約から生じる権利および義務がその性質上、または約定または法律の規定によって譲渡できない場合はこの限りではない。相続人は、被相続人から受け取った財産の価値を超えて責任を負わない。

契約に第三者の利益のための規定が含まれている場合、彼は、取り消される前に債務者にその承諾を通知することを条件として、その履行を要求することができる。人の単なる偶発的な利益または利害は十分ではない。契約当事者は、第三者に好意を明確かつ意図的に与えていなければならない。（下線は筆者による）

本件において、アバソロ氏が銀行に対する訴えを証明するためには、銀行が彼女に好意を明確かつ意図的に与えたという証拠が必要でした。しかし、融資金額の大きさや銀行業務の性質を考えると、書面による要求があれば十分であったはずです。裁判所は、アバソロ氏がメンディオラ氏の口頭での約束に依存していなかったと判断しました。アバソロ氏がマラシガン氏に土地を売却する契約は、土地と価格について合意が成立した時点で完成していました。当時、まだ解決されていなかったのは、購入代金の支払い方法だけでした。

裁判所は、アバソロ氏がマラシガン氏に売渡証書を交付したのは、マラシガン氏が約束手形を交付したことがきっかけであったことを強調しました。裁判所は、**外観上の権限の法理**に基づいて、銀行がメンディオラ氏の行為に責任を負うとした下級審の判断を否定しました。この法理によれば、銀行は、代理人が権限の範囲内で行動している場合、善意の第三者に対して責任を負います。しかし、メンディオラ氏が自身の利益のために不正行為を行おうとしたという証拠はありませんでした。また、アバソロ氏は、マラシガン氏とメンディオラ氏が共謀して彼女を欺こうとしたという証拠を示すことができませんでした。

本件の教訓は、口約束は法的拘束力を持たない可能性があるということです。銀行取引においては、すべての合意を書面で明確にすることが重要です。また、銀行の従業員がどのような約束をしたとしても、それが銀行の正式な契約として成立しない限り、銀行は法的責任を負わないということを理解しておく必要があります。アバソロ氏は、マラシガン氏に対してのみ訴えを起こすべきでした。本件は、契約の明確化と文書化の重要性を改めて示す事例となりました。

FAQs

本判決は、銀行取引における明確な文書化の重要性を改めて強調するものです。口頭での約束は、法的拘束力を持たない可能性があるため、注意が必要です。特に、多額の金銭が関わる取引においては、弁護士などの専門家のアドバイスを受けることをお勧めします。

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免責事項：この分析は情報提供のみを目的としており、法的助言を構成するものではありません。お客様の状況に合わせた具体的な法的助言については、資格のある弁護士にご相談ください。
出典: Short Title, G.R No., DATE